100万房贷贴息5年、最多省近5万，听起来像又给楼市“加了一把火”，可这次并不是把贷款额度再往上抬。 新发首套、120平方米以内、150万元以内才能享受，年化1个百分点、最长5年，中央财政承担90%、地方10%，银行按月自动扣减。
按2026年二季度全国新发商贷加权平均利率3.06%算，贴息后实际负担约2.06%；六大行已落地“免申即享”，新房和二手房都覆盖，但不包括存量置换、公积金和保障性住房贷款。
和过去不同，这套政策先把月供成本降下来，不把可贷上限直接拉高。 首套刚需前几年本金余额较高，贴息金额相对更多，对刚入市家庭的现金流帮助更明显。
9月末北京、上海、广州陆续细化住房销售制度。 2026年8月28日后新公告出让地块优先现房，继续预售的单体建筑需主体结构封顶，购房资金纳入监管。
北京现房定金一般不超过总价1%，上海不超过3%，广州不超过5%，定金进入监管账户；新取得预售证项目竣工备案后发放个人按揭，主办银行管理项目资金。
现房比重提高后，购房者看到的房源状态更完整，预售资金封闭运行也减少中途挪用风险。 开发商从“拿地即回款”转向按工程进度和项目账户运转，供给节奏会更平稳。
价格端仍在分化。 中指9月百城新房均价17285元/平方米，环比涨0.17%、同比涨2.12%；二手住宅均价12452元/平方米，环比跌0.60%、同比跌6.94%。
新房上涨主要来自重点城市优质项目入市，并不是所有城市同幅上行。 二手房97个城市环比下跌，只有3个环比上涨，买方议价空间和挂牌选择都更充分。
成交活跃度也分城市。 9月北京二手住宅约1.6万套、上海二手商品房约2.4万套，北京环比增13.7%、上海环比增3.3%，上海同比增17.2%。
居民侧更偏储蓄和现金流管理。 央行2026年二季度城镇储户问卷中，倾向“更多储蓄”的占62.9%；二季度末个人住房贷款余额36.29万亿元，同比下降3.8%。
低利率能减少利息支出，但家庭是否买房，还会看收入稳定性、子女教育、通勤配套和交房确定性。 贴息降低的是月供压力，不替代这些长期考量。
中小城市和县域中，120平方米、150万元以内的首套房源更贴合贴息条件。 清华大学房地产研究中心吴璟按336个地级及以上城市监测测算，315个城市2026年8月二手房挂牌均价低于12500元/平方米，对应120平方米总价更容易不超150万元。
一线核心地段虽然新房价格偏强，但高总价、大户型不一定落进贴息区间。 购房家庭可先按面积、总价、首套认定和贷款合同日期对表，再决定走新发商贷还是继续看全款、公积金方案。
政策同时覆盖需求端降成本、供给端强监管，相当于把“少还一点”和“交得踏实”放在同一框架里。 不同城市、不同总价、不同房龄的感受不会一样，按自家月供和家庭开支算清楚，比看整体口号更重要。
房子最终是用来安顿生活的，省下的利息是实在的，选对通勤、学位、物业和交付方式也更长久。
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